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Seguros 20/01/2020 | Buenafuente
70% de autos en México no tienen seguro
Es obligatorio pero muy pocos cumplen la normativa. El incumplimiento puede implicar el pago de una multa de hasta 4,100 pesos
 

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A pesar de que en México es obligatorio tener seguro de automovil para manejar los percances y accidentes, solo tres de cada diez autos cuentan con uno, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
 
Esto implica que más de 10.6 millones de automovilistas no tienen protección ante accidentes, ni robo, a pesar de que, según la CONDUSEF, debido a la cobertura Responsabilidad Civil obligatoria, todos los automovilistas que cuenten con un vehículo modelo 2011 en adelante y con un valor superior a 186,732 pesos, deben contar con un seguro de cobertura mínima.
 
En relación con lo anterior, no se debe perder de vista que también estamos expuestos a diferentes riesgos para los cuales no siempre estamos protegidos. Por ejemplo, de acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), tan solo en 2018 se reportaron 365,167 accidentes viales, de los cuales 25,711 ocurrieron en la Ciudad de México, y en el Estado de México. Además, durante 2017 se registraron 418,971 vehículos robados asegurados a nivel nacional, esto según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
 
Datos proporcionados por el Gobierno del Estado de México señalan que, además, nuestro país ocupa el séptimo lugar en el mundo en la lista de países que presentan mayor cantidad de muertos por accidentes de tránsito y la segunda posición en América Latina.

En este sentido, la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) indica que 42% de los encuestados no contratan un seguro porque lo consideran muy caro, mientras que 20% dice no saber dónde contratarlo. Sin embargo, la realidad es que es mucho más económico contar con una póliza adecuada, que intentar hacer frente a los gastos surgidos de un imprevisto
 
El incumplimiento en la contratación de al menos un seguro de responsabilidad civil, puede implicar el pago de una multa de hasta 4,100 pesos, y la obligación de demostrar que se contrató el seguro para que se libere el automóvil.
 
Tan solo en el primer semestre de 2019, las aseguradoras reportaron que se registraron un millón 194,000 siniestros o percances automovilísticos a nivel nacional, y que en promedio, un golpe “laminero” cuesta alrededor de 15,000 pesos o el robo de una autoparte 4,000 pesos; de ahí la importancia de cobrar conciencia sobre estar protegido ante estos riesgos y prevenir una inestabilidad económica importante de las familias mexicanas. Adicionalmente consideremos la cifra de coches asegurados que fueron robados por hora en 2018, de 11 unidades el promedio.
 
Ante esta obligación civil que deben tener todos los automovilistas, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), recomienda cotizar con diferentes aseguradoras para encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades, y al mejor precio. Actualmente en el mercado existen alrededor de 390 distintos tipos de seguros para autos, ofrecidos por 27 aseguradoras.
 
Para ello, los simuladores son una buena opción, puesto que puedes comparar la prima del seguro, las coberturas, los montos de deducibles que se cobran, así como los servicios adicionales con que se puede contar al contratar la póliza.

Otro aspecto importante que debes tomar en cuenta al cotizar, son las exclusiones de los seguros, por lo que se recomienda leerlas detenidamente. Por ejemplo, si cubre o no daños por inundación.
 
Uno de los primeros aspectos a considerar son los riesgos que debemos tener cubiertos, y ante esta situación las compañías de seguros los han agrupado en tres tipos de coberturas: a) Básica, b) Limitada y c) Amplia.
 
Cobertura Básica. Cubre los daños causados a terceros ya sea en algún bien (auto, casa, barda, motocicleta etc.) o directamente los daños ocasionados a personas ajenas al vehículo asegurado; de igual manera esta cobertura considera los daños físicos de los ocupantes del vehículo de un tercero, o bien la indemnización en caso de invalidez o fallecimiento, entre otros. En este tipo de seguros se encuentra el Seguro Básico Estandarizado de Automóvil.
 
Cobertura Limitada. Esencialmente incluye lo siguiente:
 
Robo total. La Compañía pagará la indemnización establecida en la carátula de la Póliza si el vehículo fue robado totalmente.
 
Responsabilidad por daños causados a terceros en bienes o en personas. Esta cobertura opera exactamente igual que la cobertura básica.
 
Gastos Médicos. En esta cobertura la compañía de seguros sufragará los gastos médicos que tengan los ocupantes del vehículo, a consecuencia de un accidente automovilístico.

Cabe señalar que ante la competencia que existe en este tipo de productos, las aseguradoras ofrecen otras coberturas como: asistencia vial, asistencia legal y extensión de la cobertura de responsabilidad civil por daños a terceros, cuando el asegurado maneje otro vehículo.
 
Cobertura Amplia. Se trata de una modalidad que, adicionalmente a lo señalado en la cobertura limitada, cuenta con una amplia gama de coberturas y servicios como pueden ser: daños materiales, fianza garantizada, cristales, llantas, equipo especial y devolución del deducible, entre otras.
 
Es importante destacar que las Instituciones de Seguros cuentan con coberturas adicionales que se adaptan a las necesidades de cada usuario, las cuales pueden aumentar el monto de la prima, como ejemplo tenemos:
 
Auto sustituto para continuar tus actividades con un plazo de 10, 15, 20 o 30 días en caso de robo o accidente que cause daños a tu auto.

Gastos médicos de las mascotas que viajen dentro de tu auto y sufran lesiones a causa de un accidente.
 
Adaptaciones, conversiones y equipo especial, rines, estéreo, bocinas y quemacocos.
 
La CONDUSEF analizó los resultados de diferentes simuladores para seguro de auto, con la finalidad de mostrar el comparativo de precios, obtenido conforme al siguiente supuesto:
 
Vehículo Chevrolet Aveo Estándar 1.5 litros, 4 cilindros, 4 puertas, modelo 2017, con Cobertura Amplia y pago anual.
 
Para ello, la CONDUSEF se consultaron los simuladores de 17 Instituciones de Seguros y la aplicación de autocompara. Cabe destacar que se encontró que los precios de este seguro oscilan entre $7,013 y $14,798, lo que representa un 111% de diferencia entre el más económico y el más caro.

Recuerda que en caso de accidente, nunca debes llegar a un “arreglo” con el tercero involucrado, ni omitir o mentir al ajustador, ya que esto podría ser motivo de recisión del contrato o ser determinado como un rechazo por parte de la compañía.
 

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