Es bien sabido que en el mundo del seguro la innovación es clave como herramienta para la competitividad y como factor de satisfacción de los clientes. Estar siempre un paso adelante para cubrir la demanda implícita o explícita de la gente en materia de asegurabilidad es la clave‚ y esto fue lo que pensó la gente de Inese‚ la División de Seguros de Reed Business Information de España‚ antes de realizar su flamante estudio “Seguros innovadores 2009”‚ cuyos novedosos resultados serán de gran utilidad no solo en España‚ sino que también pueden ser de gran ayuda y adaptados tranquilamente a nuestro mercado local.

Por mas que uno se quiera negar‚ el mundo gira constantemente y el tiempo no para‚ esto significa que las necesidades actuales son muy distintas a las de hace diez años‚ cinco o incluso el año pasado. De hecho‚ del reciente informe surgen cuestiones tan curiosas como por qué pagar por un seguro lo mismo que por el de un vehículo que contamina el doble en el caso de tener un vehículo considerado ‘ecológico’ y combinar su uso con el transporte público; cómo individualizar las coberturas de su seguro y al mismo tiempo reducir su coste;  o de qué manera proteger la empresa contra los ataques de piratas informáticos‚ son algunas de las nuevas necesidades que van surgiendo y que llevan a la creación de nuevos productos aseguradores.

O por ejemplo‚ después de haber planificado con la suficiente antelación sus vacaciones ¿han resultado ser un fiasco porque la climatología no lo ha acompañado? Si tiene mascota y la lleva en su automóvil ¿ha pensado lo que puede pasarle en caso de accidente‚ robo o incendio del vehículo?

Por ello‚ y con el objetivo de poder disponer de una herramienta útil y práctica sobre la que fundamentar la innovación en productos por parte de las entidades aseguradoras‚ INESE‚ la división de seguros de RBI‚ en colaboración con Inov Finance‚ ha elaborado el estudio ‘Seguros innovadores 2009’. En este informe se analizan prácticas de otros países en el ámbito asegurador que son prácticamente desconocidas para el mercado Español –y mucho mas en el nuestro- y que tratan de dar cobertura a las nuevas necesidades que van surgiendo‚ adaptándolas a nuestro entorno.

Entre las coberturas más destacadas e innovadoras se encuentran:

1. Seguro de buen tiempo.
En épocas de vacaciones los argentinos suelen viajar mucho‚ ya sea al interior del país‚ la costa atlántica e incluso Brasil‚ por eso este dato será también bueno para tenerlo en cuenta. Por ejemplo‚ en el caso de los españoles los viajes ascendieron a 54‚9 millones‚ lo que supone un incremento del 5‚1% respecto al mismo periodo de 2008‚ por lo tanto existe un mercado interesante.

España es un país con mucho sol‚ lo que convierte interesante a este tipo de seguro para las aseguradoras ya que el riesgo no es tan elevado como pudiera ser‚ por ejemplo‚ en Francia.

2. Seguro de accidente de coche para animales domésticos.
En España‚ el número de animales domésticos está creciendo año tras año. Existen cerca de 20 millones de mascotas (entre los cuales se contabilizan unos 5‚5 millones perros y unos 4 millones gatos) y se espera que esta cifra suba a unos 35 millones de aquí a 2018. Por ello‚ esta cobertura tiene en cuenta estas nuevas necesidades.

3. Protección jurídica para compras en Internet.
Existe en España el seguro de protección jurídica familiar que‚ según la aseguradora‚ puede cubrir la defensa de sus derechos como consumidores en Internet‚ pero no es tan específico como un seguro de protección jurídica de compras en Internet. Por ello‚ resultaría una cobertura interesante.

Tanto en nuestro país como en España el porcentaje de internautas que compran en Internet está aumentando: solo en la “madre Patria” se constata que en 2007 había un 39‚8% de internautas que compraron en Internet.

Pero es sabido que muchos internautas temen comprar en Internet por los supuestos problemas que esto puede conllevar. Por ello‚ asegurar las compras sería un buen método para aumentar el número de internautas compradores.

4. Seguro de auto ecológico.
Son una novedad en el mundo automotriz‚ pero de a poco están llegando también a estas pampas. Si bien existe una bajada del nivel de emisiones CO registradas en los últimos tiempos‚ el nivel permanece muy por encima del previsto por el Protocolo de Kioto‚ con lo cual encontrar medidas para seguir bajando este nivel siempre viene bien.

En España‚ hay 28.839.766 vehículos asegurados‚ lo que otorga a las aseguradoras grandes posibilidades para proponer este tipo de cobertura.

El mercado español asegurador en autos es muy competitivo y cualquier iniciativa nueva‚ que además permita rebajar costes‚ será bien acogida por parte de los asegurados.

5. El cyberseguro o seguro contra los riesgos informáticos inmateriales.
Hay un atraso en este tipo de oferta que existe en otros países desde hace más de una década. Por ello‚ hay que alinearse con otros países y presentar una oferta digna de este nombre.
 
Al igual que en los otros países‚ las empresas españolas están cada vez más enfrentadas a la cibercriminalidad y penalizadas financieramente por las ataques informáticos‚ por ello existe una verdadera necesidad para cubrir este riesgo.
 
Se puede recordar que el 14% de las compañías españolas ha tenido que parar su actividad por culpa de daños informáticos causados por virus.

6. Los seguros a medida.
En el entorno actual de crisis‚ los seguros a medida representan una buena alternativa para los asegurados.

Pese a la poca oferta que existe hoy en día en el mercado‚ los seguros de pago por uso son sin duda el futuro del sector (sobre todo en el ramo autos)‚ por ello‚ las aseguradoras tendrían que dinamizar este tipo de oferta‚ creando una oferta muy amplia al igual que en otros países europeos.

Para el seguro PAYD para motos: en España había 296.692 motos y ciclomotores matriculados en 2008‚ lo que representa un potencial bastante importante.

Para el seguro tipo FC Salud‚ permite impulsar las ventas de seguro de salud que actualmente pueden padecer los efectos de la crisis.

Para conocer más sobre el Departamento de Investigación de INESE podemos decir que ha publicado más de 300 estudios desde que comenzó su actividad en 1993. Desde el año 2000‚ INESE comercializa anualmente una media de 25 estudios‚ entre los que destaca: Comparativa de multirriesgo hogar‚ análisis de cuentas técnicas por ramos (automóviles‚ multirriesgos‚ seguros personales‚ seguros de daños a los bienes‚ otros seguros)‚ comparativa de planes de previsión asegurados‚ perspectivas‚ ranking de primas‚ cifras clave.

 

7. Seguro de gripe A. 
Si bien en nuestro país ya ha pasado la ola fuerte de la pandemia que aterró al planeta entero‚ es un nuevo riesgo‚ y como tal‚ tiene que estar cubierto por las compañías de seguros.

Al igual que en otros países europeos‚ el estudio sugiere que España tiene que adaptar su oferta aseguradora a esta nueva epidemia.

España tiene uno de los números más elevados de personas afectadas por gripe A en su territorio‚ y en el caso de nuestro país no ha pasado por alto esta enfermedad‚ la cual ha afectado a miles de personas y por lo tanto es un riesgo a tener en cuenta para proponer soluciones adaptadas.

Al igual que en otros países del hemisferio norte‚ España va a entrar en un “pico” de la epidemia‚ y parece oportuno ofrecer un servicio adaptado a los afectados.